Dear Dave,
Does the amount you advise saving for a beginner emergency fund in Baby Step 1 double for a couple, or does it stay the same?
Charlie
Dear Charlie,
Whether you’re single or married, Baby Step 1 of my plan is to save $1,000 as quickly as possible for a starter emergency fund. This may not sound like a lot of cash to have on-hand in the event of an emergency, but you need to remember the $1,000 figure is a temporary thing.
Baby Step 1 is saving up $1,000 for a beginner emergency fund. Baby Step 2 is paying off all debt, except your home. The vast majority of folks working my plan are debt-free, except for their mortgage, in two years or less. Then, you move to Baby Step 3, which is increasing your emergency fund from $1,000 to three-to-six months of household expenses.
In reality, we’re talking about a pretty short period of time where you’d have just $1,000 in emergency savings. Plus, it serves as an exercise in financial discipline. A lot of people have nothing saved before beginning the Baby Steps.
If that makes things seem a little scary at the start, it’s not necessarily a bad thing. A healthy level of fear can be a fantastic motivator. I don’t want anyone constantly living their lives in fear, but that added push—that sense of urgency—can make you work harder to get out of debt, and move on the Baby Step 3, as quickly as possible!
—Dave
daveramsey.com
__________________________________________________________________________________________
Querido Dave,
¿La cantidad que aconseja ahorrar para un fondo de emergencia para principiantes en el Pequeño Paso 1 se duplica para una pareja o se mantiene igual?
Charlie
Querido Charlie,
Ya sea que estés soltero o casado, el Pequeño Paso 1 de mi plan es ahorrar $1,000 lo más rápido posible para un fondo inicial de emergencia. Esto puede no parecer mucho dinero en efectivo en caso de una emergencia, pero debe recordar que la cifra de $1,000 es algo temporal.
El Pequeño Paso 1 es ahorrar $1,000 para un fondo de emergencia para principiantes. El Pequeño paso 2 es pagar todas las deudas, excepto la casa. La gran mayoría de las personas que trabajan en mi plan no tienen deudas, a excepción de su hipoteca, en dos años o menos. Luego, pasas al Pequeño Paso 3, que es aumentar su fondo de emergencia de $1,000 a gastos familiares de tres a seis meses.
En realidad, estamos hablando de un período de tiempo bastante corto en el que tendría sólo $1,000 en ahorros de emergencia. Además, sirve como ejercicio de disciplina financiera. Mucha gente no tiene nada guardado antes de comenzar los Pequeños Pasos.
Si eso hace que las cosas parezcan un poco aterradoras al principio, no es necesariamente algo malo. Un nivel saludable de miedo puede ser un motivador fantástico. No quiero que nadie viva sus vidas constantemente con miedo, pero ese impulso adicional, esa sensación de urgencia, puede hacer que trabaje más duro para salir de la deuda y avanzar en el Pequeño Paso 3, ¡lo más rápido posible!
—Dave
daveramsey.com
